Регистрация микрофинансовой организации

Регистрация микрофинансовой организации.

Если вы решили заняться микрофинансовой деятельностью, наша компания может помочь вам в процедуре внесения вашего юридического лица в реестр микрофинансовых организаций, а также в разработке Правил предоставления микрозаймов.

Внесение вашей компании в Реестр микрофинансовых организаций 6000 р.

Разработка документооборота 100 000 р.

Постановка на учёт в Росфинмониторинге (включая разработку и согласование Правил внутреннего контроля) 30 000 р.

Что такое микрофинансовая организация?

Согласно Федеральному Закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон) от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ микрофинансовой организацией признается юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность.

Микрофинансовая деятельность заключается в предоставлении, так называемых, микрозаймов. Микрозаем согласно № 3), п.1, ст.2 Закона - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

При этом остается непонятным, какие именно микрозаймы составляют микрофинансовую деятельность. Любой ли заем до 1 000 000 рублей является микрозаймом в смысле Закона? Должна ли компания извлекать прибыль от таких микрозаймов, чтобы говорить о распространение действия Закона? Является ли один единичный случай микрозайма деятельностью, подпадающей под сферу действия Закона или предоставление микрозаймов должно быт систематическим? Об этом, к сожалению, Закон умалчивает, а судебной практики еще нет. Косвенный вывод можно сделать из анализа п. 5, ст. 5 Закона, где говорится о том, что некоммерческие организации должны содержать положение о том, что микрофинансовая деятельность является одним из видов деятельности. Т.е. данный пункт, хоть и не обязывает иметь такое положение коммерческие организации, но на примере некоммерческих предполагает, что организация от такой деятельности должна извлекать прибыль, а сама деятельность иметь систематический характер.

Правила предоставления микрозаймов – основной документ микрофинансовой организации

Основным документом микрофинансовой организации согласно п.2 ст.8 Закона являются Правила предоставления микрозаймов, согласно п.3 ст.8 Закона они должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;

2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Правила утверждаются управляющими органами микрофинансовой организации.

Когда можно осуществлять микрофинансовую деятельность?

Микрофинансовую деятельность зарегистрированные в установленном Законом порядке организации вправе осуществлять при соблюдении совокупности следующих условий:

 - сведения об организации должны быть включены в государственный реестр микрофинансовых организаций (далее - Реестр);

 - организация должна разработать правила предоставления микрозаймов, утвердить их и разместить в сети Интернет, а также в любом доступном месте;

 - организация должна хранить тайны операций своих заемщиков;

- сведения о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации, должны быть доступны неограниченному кругу лиц;

 - организация должна соблюдать нормативы достаточности собственных средств.

Как получить статус микрофинансовой организации?

Для того, чтобы юридическое лицо получило статус микрофинансовой организации, ему необходимо подать Заявление о внесении данного лица в реестр микрофинансовых организаций с приложением следующих документов:

1) нотариально заверенной копии свидетельства о государственной регистрации юридического лица;

2) нотариально заверенных копий учредительных документов юридического лица;

3) копии решения о создании юридического лица и об утверждении его учредительных документов;

4) копии решения об избрании (назначении) органов управления юридического лица с указанием их состава на день представления документов в Минфин России;

5) сведений об учредителях юридического лица по форме согласно Приложению N 4 к настоящему Порядку;

6) сведений об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом;

7) выписки из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны происхождения или иного равного по юридической силе документа, подтверждающего правовой статус учредителя - иностранного юридического лица (для юридических лиц с иностранными учредителями);

8) квитанции об уплате государственной пошлины за внесение сведений в Реестр (оригинал) в размере 1000 рублей.

Заявление рассматривается в течении 14 рабочих дней, после чего уполномоченный орган – Федеральная служба по финансовым рынкам – либо вносит Вашу компанию в Реестр, либо отказывает во внесении сведений в Реестр. Отказать уполномоченный орган может на следующих основаниях:

1. несоответствие документов, представленных в уполномоченный орган для внесения в государственный реестр микрофинансовых организаций, требованиям Закона и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов;

2. представление неполного комплекта предусмотренных Законом документов, необходимых для внесения в государственный реестр микрофинансовых организаций, либо документов, содержащих недостоверную информацию;

3. исключение сведений о данном юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций по основанию, предусмотренному пунктом 2 части 1 статьи 7 Закона, в течение года, предшествующего дате подачи заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций не является препятствием для повторной подачи заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций. Повторная подача такого заявления и принятие по нему решения осуществляются в том же порядке, что и при первичной подаче.

Обязанности микрофинансовой организации

Важно понимать, что приобретая статус микрофинансовой организации, Ваша компания помимо прямых обязанностей, связанных с осуществлением микрофинансовой деятельности, берет на себя и ряд иных обязанностей. К таким, например, относятся:

1. Согласно ст.15 Закона микрофинансовая организация ежеквартально обязана предоставлять отчетность о микрофинансовой деятельности и о персональном составе своих руководящих органов;

2. Микрофинансовая организация также обязана пройти процедуру постановки на учет в Службе по финансовому мониторингу, а также обязана соблюдать законодательство в области противодействия легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Ликвидация микрофинансовой организации

Если же Вы решили прекратить деятельность микрофинансовой организации, Вы можете подать Заявление об исключении Вашей компании из Реестра. Однако, важно понимать, что согласно п.5 ст.7 Закона, исключение Вашей организации из Реестра добровольно, на основании Вашего Заявления, либо принудительно, вследствие неоднократного нарушения Закона, не влечет прекращения действия ранее заключенных договоров микрозайма.